2021最新留学生最常见的三种美国买车付款方式介绍

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无论是在美国买新车还是二手车,付款的方式都很灵活。美国买车付款方式包括主要包括贷款,Lease,现金这三种,每种方式都有各自的优缺点,今天USCarlife就帮大家分析下哪种美国买车选择哪种付款方式更适合你。

1. Cash一次性全款支付


按照谈好的整车价格一次性支付全款,不涉及到利息等任何后续付款。一次性全款支付并不只是单纯指支付纸钞cash,支票/Cashier’s check/银行转账等方式都算在内,这几种情况只是付款方法不同而已,不影响本质。

无论是购买新车还是二手车,都可以选择cash支付的方式。顺便提一嘴,cashier’s check是买车最为方便简单的支付途径,所有银行都提供这项业务,只需要一个银行checking或saving账户再支付几美金的手续费即可。

以下是在美国全款买车的优点:

  • 一次性支付全款长久来算是最便宜的购车方式,因为付款之后你无需支付任何利息。我们来算一笔账,假如你准备入手一台价值$32,000的车,选择以贷款(Finance)的方式购买,为期5年+4%年利率(美国平均),那么5年期间需要支付的总额为$35,340,比一次性全款买车多支付了$35,340 – $32,000 = $3,340;

  • 全款买车无需信用记录。许多刚到美国读书的朋友可能还都没有美国社保号(SSN),也就意味着暂时没有信用记录导致无法贷款或者leasing任何车辆,这时候全款买车就成了唯一的购车方式;

  • 目标明确,不容易被忽悠。很多人买车时开始都会有个底线,而看车的时候也就只会关注这个价位左右的车,如果贷款或者leasing的话,因为刚开始需要支付的钱很少或者$0 down payment(首付),很容易被车商忽悠的买下配置豪华或者价格高不少的车,慢慢才发觉还是刚开始的选择适合自己;

  • 有时候贷款买车会比一次性全款买车多出一点手续费,例如loan application fee或者贷款结束时的title transfer fee;

  • 一次性全款买车可以帮你省下不少时间和精力。贷款或者leasing需要很多选车以外的额外精力,例如研究利率高低,支付多少down payment合适,更多的手续等等。

下面我们来分析下美国全款买车有什么劣势:

  • 资金是否可以灵活周转。简单来说,总不能为了买车不过日子不吃饭吧!手头资金比较紧的时候现金买车的方式可能不适合你;

  • 如果不支付全款,则可以用手头多余的钱来投资在别处,例如房地产,股票基金等其它投资产品,钱生钱这个道理想必大家都明白;

  • 贷款或者 leasing有时候可能更容易砍价,这点我们就不在这里详细解释了,简单的原因是贷款/leasing购车dealer可以赚到更多利润,所以有时候愿意退步一点,但也就仅此一点而已不会太多。

  • 无法积累信用分数;

  • 预算有限,可能不会选到更好的车型,这点就要看你买车的目的和需求到底是什么了。

总体来说如果在资金充足的情况下,cash全款买车是个较为不错的方式,大家可以结合自己的情况来选择是否适合你。

2. Financing贷款买车


由于现金周转不开或想购买更高级的车型,很多人会选择在美国贷款买车,也就是大家在广告上常看到的financing。除了现金付全款买车,在美国贷款买车也是一件很常见的选择。据统计,在美国有50%的人选择贷款买车。

无论是新车还是二手车,在美国都可以选择通过贷款的方式购买。

贷款买车无需是美国公民/绿卡,绝大多数贷款买车都要求贷款人有一定的信用记录,所以有贷款买车计划的人一定要先获得社保号(SSN)以及建立好自己的信用分数。过低的信用分数会导致贷不到钱或者利率过高,导致支付更多费用。据finder数据统计,信用分数至少在660以上更容易获得贷款批准,大家可以通过这些方式免费查看自己的信用分数:

  • Experian:美国三大信用局之一,可以免费查看自己的信用记录

  • Transunion:同样也是美国三大信用局之一,今年来发展迅速,可以免费查看自己的信用记录

  • Creditkarma:近几年兴起的信用分数查询网站,不过广告较多,查询到的信用分数是来自三大信用局

在美国贷款买车的步骤要比cash全款买车复杂一些,主要在于需要比较不同贷款公司提供的贷款利率的高低,这点直接决定了你付钱的多少。由于近些年贷款购车的人越来越多,行业竞争也逐渐激烈,美国整体贷款利率是在降低的,上一年美国车贷平均利率为4.2%(60个月)

在美国贷款买车的优点:

  • 可以缓解资金压力,选择提前支付一部分车钱(down payment)甚至开始时一分钱不花整车贷款,有稳定收入慢慢还是个不错的办法。例如你的预算是$6,000,正常情况下这个数目肯定是选择二手车,而且还是比较老一些的,如果你选择把这$6,000作为贷款的down payment就可以购买一辆新车;

  • 很多人会选择能贷款就贷款的生活方式,手里的闲钱用来投资

  • 分摊下来每个月多还一点钱就可以选择更好的车型,更高的配置

  • 建立良好的信用记录,将来在贷款买房或办理其它贷款时会比较容易。如果能做到按时还款,你的信用记录会增长的很快,这点是靠信用卡分数换不来的优点;

  • 贷款买车有时候会稍微好讲价一些。不过也不会差距太大,几百美金的offer比较普遍。

贷款买车的缺点和劣势:

  • 需要支付利息。其实严格意义来讲这不能算作一个劣势,支付车款额外的利息是贷款买车的一个性质而已。沿用上面的例子,假如你准备入手一台价值$28,000的车,选择以贷款(Finance)的方式购买,down payment支付$6,000,为期5年4%年利率(美国平均),那么5年期间需要支付的总额为$30,360,比全款买车多支付$30,360 –$28,000 = $2,360;

  • 麻烦,投入时间精力比较多。无论选择从哪里贷款(dealer合作商,银行,Credit unions,贷款公司等),都需要大量时间比较利率,对于不擅长搞这些的人来说是件很头疼的事情;

  • 注意买车贷款并不能帮助你抵税,在美国很多贷款是可以在每年报税时抵税的,例如学生贷款或者房屋贷款

  • 可能会有额外的手续费,具体情况根据不同商家dealer不同。


  • 3. Leasing


严格意义上来讲,在美国Leasing一辆车并不能算是买车,而是更像长期“租车”,因为在lease结束时需要把车返还给dealer,车辆并不属于你自己,当然车的title也不会在你手里,车辆不允许变卖。

Leasing和financing贷款买车有些相似的特点。例如,都涉及到down payment,还有就是每个月要支付利息,但是对于同一辆车来说Leasing的monthly payment比financing的要低,原因是你只需要支付lease这段时间所对应车辆价值的monthly fee就可以了。

同financing贷款买车一样,由于涉及到支付利息,Leasing一样是必须要有SSN和比较好的信用记录的,不需要是美国公民/绿卡。

Leasing相对来说过程会复杂繁琐不少,推荐对在美国leasing车有兴趣的朋友可以参考以下几篇文章,深入简出,无论你是停留在感兴趣的阶段还是到了谈价格的阶段都可以找到答案:

简单帮大家总结下在美国lease车的优点:

  • 如果你的购车预算距离你心中的理想车型有差距,同时不希望每个月支付太多monthly payment,这个时候leasing或许更有优势;

  • 可以开上新车,豪车,选择超高配置。而且Lease到期后甚至Lease中间都可以选择更换新款车型,当然要根据情况补价,一直有新款高配车开还是很爽的;

  • 不用考虑Warranty过期修车费用太高;

  • 省去了卖车的麻烦,lease到期可以直接扔给dealer走人;

  • Lease的车辆是商业用途可以减税;

一些在美国lease车的缺点:

  • 简单的来说就是车不是你的,是你从dealer那里长期租赁过来的,不可变卖;

  • Lease结束后一般来说拿不到车,除非选择buyout,但是这么做是相当不理智的选择,价格比你直接买新车可高多了;

  • 车辆有损坏还车时候需要赔偿,包括车辆外观和内部,所以用车时候要格外小心,出了问题磕磕碰碰要自己修好;

  • Lease的合同里一般会规定每年最多行驶里程,通常10,000 miles到15,000 miles之间,超出部分额外收费;

  • 保险费用会很高,是很高不是微高,通常合同里会规定必须买额度更高的保险。

总结


cash全款买车,financing贷款买车和leasing都有各自的优缺点。总体来看cash和financing要比leasing好一些,leasing本身从价值角度来讲最不划算,而cash和financing只是支付形式不同,与根本意义是租车的leasing相比长期来讲更加划算。

每个人要根据自己的实际情况选择哪种方式更能满足你的个人情况,毕竟买车也是一件大消费了,多研究一下选择最适合自己的方式准没错。



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